Nachversicherungsgarantie

Was ist eine Nachversicherungsgarantie ?

Berufsunfähigkeitsversicherung VergleichEine Berufsunfähigkeitsversicherung soll den Versicherten vor den finanziellen Folgen einer möglichen Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) schützen.

Laut der Definition liegt eine Berufsunfähigkeit vor, wenn die versicherte Person ihren Beruf nicht mehr dauerhaft ausüben kann. Die Berufsunfähigkeit muss von einem Arzt nachgewiesen sein.

Mit den laufenden Jahren kann sich das finanzielle Risiko bei einer Berufsunfähigkeit erhöhen. Das kann zum Beispiel der Fall bei einer Lohnerhöhung sein. Gibt es eine Lohnerhöhung, dann erhöht sich auch die finanzielle Lücke, falls der Arbeitnehmer berufsunfähig wird. Für dieses Ereignis und andere Ereignisse gibt es in der Berufsunfähigkeitsversicherung die Nachversicherungsgarantie.

Nachversicherungsgarantien

Hier zeigen wir Ihnen die Bedingungen einiger Versicherer und ab welcher Seite Sie die Möglichkeiten einer Nachversicherung finden. Klicken Sie auf die Seite des Versicherers, wenn Sie die Nachversicherungsgarantien nachlesen möchten.
VersichererNachversicherung ab Seite
Allianz11
Alte Leipziger9
Barmenia Versicherungen7
Condor14
Dialog7
die bayerische13
die Continentale21
Hanse Merkur17
InterRisk14
Nürnberger8
Volkswohlbund9
VPV15
Württembergische10
Zurich30

In einer Beratung zur BU-Versicherung spielt die Nachversicherungsgarantie eine wichtige Rolle. Mit der Nachversicherungsgarantie wird sichergestellt, dass die Berufsunfähigkeitsrente bei steigendem Einkommen oder im Rahmen von neuen Ereignissen (z.B. Geburt eines Kindes) einer Anpassung ohne erneute Gesundheitsprüfung erfährt. Wenn Sie wissen möchten, welcher Berufsunfähigkeitsschutz eine sehr gute Nachversicherungsgarantie anbietet, nehmen Sie bitte mit Hilfe unserer kostenlosen Hotline 0800-6466676 Kontakt mit uns auf. Sie können uns auch eine Mail schicken.

Welche Möglichkeiten der Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung gibt es ?

Bei der Nachversicherungsgarantie gibt es 2 Möglichkeiten, um eine bestehende SBU ohne Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Bei Abschluss eines Berufsunfähigkeitsschutzes sollten Sie den Versicherungsmakler fragen, ob auch beide Möglichkeiten in dem Vertrag enthalten sind. Die erste Nachversicherungsgarantie ist unabhängig und die zweite ist abhängig von genau definierten Ereignissen.

Unabhängige Nachversicherung der BU-Versicherung ohne Prüfung der Gesundheit ohne Anlass

Berufsunfähigkeitsversicherung VergleichBei vielen Versicherungen können die Personen verlangen, dass ihre Berufsunfähigkeitsrente innerhalb der ersten 3 bis 5 Jahre nach Beginn der Versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht wird.

Dies gilt in vielen Fällen aber nicht, wenn die versicherte Person in dem Zeitpunkt der Erhöhung vorangegangenen Jahr länger als 14 Kalendertage durchgehend außerstande war, ihre beruflichen Tätigkeit nachzugehen.

Ferner steht in vielen Versicherungsbedingungen, dass die Erhöhung nur dann durchgeführt werden kann, wenn die vertragliche Pflicht zur Beitragszahlung besteht und noch keine Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt wurden und bisher noch keine Berufsunfähigkeit eingetreten ist.

Bis zu welchem Zeitpunkt kann man die bestehende private Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung aufbessern ?

Bei der anlassunabhängigen Erhöhung der BU-Rente kann diese Anhebung, bei manchem Versicherer, nur bis zu einem Alter von 35 oder 40 Jahren geltend gemacht werden. In vielen Bedingungen finden Sie auch den Absatz : “Eine Ausübung der Nachversicherungsgarantie ist nur möglich, wenn zum Zeitpunkt der Ausübung die Person das vollendete 35. Lebensjahr bei der Ereignis unabhängigen Nachversicherungsgarantie nicht überschritten hat.“

Abhängige Erhöhung der BU-Versicherung ohne Prüfung der Gesundheit durch besonderen Anlass

Bei Eintritt eines bestimmten Anlasses lassen sich die bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherungen um einen bestimmten Betrag ohne Gesundheitsprüfung aufbessern. Diese Anlässe finden Kunden in den Bedingungen. Wir zeigen Ihnen hier eine Auswahl dieser Ereignisse.

Welche Ereignisse geben der versicherten Person das Recht einer Erhöhung ohne Fragen zur Gesundheit ?

Nicht alle Versicherungen besitzen auch die gleichen Anlässe für eine Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne Risikoprüfung. Sie können bei Eintritt eines versicherten Ereignisses eine Erhöhung anmelden, wenn Sie dies innerhalb eines bestimmten Zeitraumes schriftlich anmelden.

Nachversicherung

Zu den Ereignissen zählt zum Beispiel die Heirat oder Scheidung, Geburt oder Adoption eines Kindes, Aufnahme einer selbständigen beruflichen Tätigkeit, Aufnahme eines Darlehens zur Finanzierung und Erwerb einer selbst genutzten Immobilie im Wert von mindestens 50 000 Euro oder bei einer Ansteigung des regelmäßigen jährlichen Bruttoeinkommens der versicherten Person um mindestens 10 Prozent innerhalb eines Jahres. Zusätzlich kann man bei manchem Versicherer auch die BU-Rente bei Aufnahme eines Darlehens im gewerblichen Bereich durch die versicherte Person in Höhe von mindestens 50 000 Euro anpassen.

Kann man bei mehreren Ereignissen innerhalb der Versicherungsdauer der BU-Versicherung eine erneute Nachversicherung ohne Gesundheitsfragen beantragen ?

Dies wird bei den Versicherungen unterschiedlich gehandhabt. So kann das Recht auf Aufstockungen bei einem Versicherer höchstens dreimal in Anspruch genommen werden. Voraussetzung ist die Beitragspflicht des Vertrages. Ein anderer Versicherer hat zwar keine Grenze bei der Anzahl, aber bei der zu erhöhenden Versicherungssumme gezogen.

Bis zu welchem Zeitpunkt kann der Versicherte die bestehende BU-Rente erhöhen ?

Sofern für den Versicherten ein versichertes Ereignis zutrifft, kann innerhalb von 6 Monaten nach Eintritt des Ereignisses eine Nachversicherung beantragt werden. Nach Ablauf dieser Frist ist eine erneute Risikoprüfung erforderlich.

Bis zu welcher Versicherungssumme kann der Versicherte die BU-Rente erhöhen ?

Berufsunfähigkeitsversicherung VergleichHier gibt es häufig Unterschiede bei der ereignisabhängigen und ereignisunabhängigen Nachversicherung.

In vielen Bedingungen heißt es bei einer ereignisunabhängigen Erhöhung : „Jede ereignisunabhängige Nachversicherung zu einer Berufsunfähigkeits-Versicherung muss mindestens über eine Jahresrente von 2400 € abgeschlossen werden.

Dabei ist die Jahresrente pro Erhöhung auf 50 % der ursprünglich versicherten Berufsunfähigkeitsrente und auf 6 000 € Jahresrente begrenzt. Die gesamte Rente im Jahr aus allen beantragten oder bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherungen darf bei der ereignisunabhängigen Nachversicherung 30 000 € jährlich nicht übersteigen.“

Das Recht der Nachversicherung kann maximal 5 mal ausgeübt werden. Dabei ist die Summe aller Erhöhungen auf 100 Prozent der ursprünglich versicherten Jahresrente begrenzt.

Bei vielen Versicherungen darf die gesamte Jahresrente aus Berufsunfähigkeitsversicherungen und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen einschließlich von Nachversicherungen 60 bis 70 Prozent des letzten jährlichen Bruttoarbeitseinkommen nicht übersteigen. Die genauen Grenzen können Sie immer in den Versicherungsbedingungen nachlesen. Als Service bieten wir Ihnen auf dieser Seite einen kleinen Überblick.

Bieten alle Versicherungen eine Nachversicherungsgarantie für ihre Tarife an ?

In der Regel haben alle Versicherer in ihren Tarifen eine Nachversicherungsgarantie eingebaut. Aber nicht jeder Tarif hat auch eine Erhöhung unabhängig von einem Ereignis im Bedingungswerk eingebaut. Hier lohnt ein näherer Blick in die entsprechenden Paragraphen. Gerne können Sie bei uns Informationen anfordern und den kostenlosen Kontakt nutzen. Ihnen steht ein ausgebildeter Versicherungsfachmann als Ansprechpartner zur Verfügung.

Die Honoro Finanz- und Versicherungsmakler UG beschäftigt sich nicht nur mit der Beratung und dem Vertrieb von Berufsunfähigkeitsversicherungen. Alle Produkte, die sich mit der Arbeitskraftabsicherung beschäftigen, können bei uns abgeschlossen werden. Darunter befinden sich insbesondere die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, private Unfallversicherung, Dread Disease Versicherung, Schwere Krankheiten Versicherung oder die Multi-Risk-Versicherung.

Selbstverständlich bekommen Sie bei uns aber auch eine Absicherung in Form einer privaten Haftpflichtversicherung, Lebensversicherung, private Rentenversicherung für die Altersvorsorge, Riester Rente, Autoversicherung für Ihr Kfz, Rürup Rente, private Krankenversicherung (Auch Wechsel GKV in PKV), Hausratversicherung oder die Sterbegeldversicherung. Folgen Sie uns auf Google+, Facebook oder Twitter.